На заре своего существования криптовалютная сфера довольно долгое время никем и никак не регулировалась. Пользуясь отсутствием контроля, криптовалюту нередко использовали для осуществления сомнительных или вовсе незаконных сделок. На рынке процветало мошенничество. Но блокчейн-технологии развиваются, криптовалютный рынок растет и «взрослеет», а это означает развитие регулирования, в том числе и разработку правил и стандартов противодействия отмыванию денег (AML).
Если вы используете криптовалюту, будь то для трейдинга, инвестиций, накоплений или иных нужд — следите за новостями AML-законодательства. В первую очередь, нужно следить за тем, чтобы не иметь дела с «грязной» криптой. Что это такое и как проверить монеты на «чистоту», расскажем в этой статье.
Что такое «грязная» криптовалюта?
«Грязными» называют криптоактивы, задействованные в незаконных операциях, таких как отмывание денег, финансирование терроризма, наркоторговля или мошенничество. Кроме того, «грязными» считаются монеты, украденные у других пользователей —например, при взломе кошельков криптовалютных бирж.
Практически все крупные и официально лицензированные торговые площадки придерживаются политики «нулевой терпимости» в отношении «грязной» криптовалюты, используя специальные инструменты и методы блокчейн-аналитики для ее отслеживания и блокировки. Если среди отправляемых или получаемых вами активов внезапно обнаружат «грязные» монеты, вам могут грозить следующие неприятные последствия:
- блокировка счетов и заморозка активов,
- юридические проблемы — штрафы, разбирательства и даже уголовное делопроизводство,
- ущерб деловой репутации (поскольку те, кому вы отправляете средства, тоже попадают под подозрение),
- проблемы с получением финансовых услуг и кредитов или с регистрацией на криптовалютных биржах в будущем.
Избежать этих рисков поможет своевременная AML-проверка. Давайте разберемся, что это такое и как ее пройти.
Про АМЛ-проверку и борьбу с отмыванием денег
AML расшифровывается как Anti-Money Laundering (борьба с отмыванием денег). Это понятие подразумевает комплекс мер, регулируемых законодательными актами, который включает в себя такие процедуры, как верификация клиентов (KYC), мониторинг финансовых операций и обязательное уведомление о подозрительных транзакциях и т.д. — в общем, всё, что позволяет пресечь попытки легализации средств, полученных от незаконной деятельности.
Обычные пользователи криптовалют сталкиваются с мерами AML, когда проходят верификацию аккаунта на бирже и при дальнейшей работе с криптовалютой. Лицензированные торговые площадки мониторят транзакции своих клиентов, могут сообщать о подозрительной активности правоохранительным или надзорным органам и ограничивать доступ к сервису. Чтобы избежать блокировки аккаунта и прочих AML-санкций, нужно держать свой кошелек чистым.
Как гарантировать чистоту своей криптовалюты?
Если даже малая часть ваших монет окажется «грязной», весь ваш кошелек и все активы в нем будут рассматриваться как «грязные». Кошелек будет заблокирован, на разбирательство зачастую уходит много времени, и не факт, что в итоге средства вернутся к вам.
Что может вызвать подозрение с точки зрения правил AML:
- переводы с сервисов, которые работают в даркнете,
- переводы с криптобирж, лишенных лицензии и внесенных в черные списки регуляторами,
- переводы с криптообменников и других сервисов, не использующих процедуры AML/KYC,
- переводы из нелицензированных онлайн-казино,
- криптовалюта, купленная через банкоматы,
- криптовалюта, прошедшая через «миксер».
- криптовалюта, прошедшая через «миксер».
Миксеры (они же шейкеры) — это специальные онлайн-сервисы, которые перемешивают монеты из разных криптовалютных переводов, чтобы затруднить отслеживание их истории. Лицензированные биржи считают использование миксеров подозрительным по определению, независимо от намерений владельца крипты. Поэтому, даже проведя через шейкер изначально чистые монеты, вы рискуете нарваться впоследствии на заморозку перевода и блокировку аккаунта со стороны торговых площадок.
Предлагаем чеклист «Как обезопасить свой кошелек от грязной крипты»:
- Регистрируйте кошельки на биржах, которые применяют KYC-протоколы.
- Проходите верификацию на лицензированных торговых платформах, чтобы продемонстрировать прозрачность своих криптовалютных операций.
- Следуйте правилам безопасности: используйте сложные пароли, не заходите в кошелек с публичных компьютеров, не сообщайте данные аккаунта третьим лицам и так далее.
- Сохраняйте подтверждающие документы о ваших финансовых транзакциях — например, банковские квитанции.
- Если есть возможность, проверяйте на чистоту кошельки ваших контрагентов до совершения транзакции.
- Сотрудничайте со службами безопасности или поддержки бирж, например, присылайте им дополнительные документы, чтобы своевременно прояснить ситуацию.
Как проверить чистоту биткоин-кошелька
Чтобы проверить Bitcoin-кошелек на чистоту, нужно проанализировать историю транзакций, источники средств и соответствие профиля владельца правилам AML. Таким же образом можно проверить USDT-кошелек и хранилища других криптовалют. Это можно сделать через автоматизированный сервис блокчейн-аналитики, такой как AMLbot. Вот пошаговая инструкция к нему:
- Зарегистрируйтесь в AMLbot.
- Скопируйте номер кошелька, который хотите проверить, и вставьте его в поисковую строку.
- Запустите проверку. Сервис автоматически проверит и покажет степень риска.
Проверить криптокошелек бесплатно с помощью AMLbot можно только два раза. Затем за каждую проверку нужно будет заплатить несколько центов.
Также можно проверить кошелек через AML-bot в Telegram:
- Найдите AMLbot в поиске.
- Нажмите /start.
- Подтвердите свое согласие с условиями сервиса.
- Выберите пункт «Проверка» и действуйте по инструкции.
Бот проверяет все входящие и исходящие транзакции кошелька, источники и объем переводимых средств. Степень риска, сопряженного с содержимым кошелька, оценивается в процентах. Результат показывает, какой процент средств пришел из сомнительных источников.
Важно: AMLbot обычно показывает небольшой уровень риска даже у чистой крипты. Не стоит чересчур пугаться: даже у законопослушных пользователей в кошельке могут обнаружиться отдельные монеты, когда-то соприкасавшиеся с давно уже закрытым даркнет-маркетом SilkRoad.
Как проверить чистоту монет
Можно проверить не только кошелек, но и полученную криптовалюту, например, биткоины. Этот процесс более сложный, он требует чуть больше времени. Аналогично проверке кошелька, на помощь приходят онлайн-сервисы блокчейн-аналитики.
Один из доступных видов таких сервисов — блокчейн-эксплорер. Это сайты, на которых можно получить информацию о блоках распределенного реестра, осуществленных транзакциях, активности определенных кошельков и т.д. Такой сервис похож на поисковую систему, работающую в рамках выбранного блокчейна. К примеру, чтобы проверить биткоин-кошелек на чистоту, можно использовать ресурс blockchain.com. Достаточно зайти на сайт и выполнить следующие действия:
- определите идентификатор транзакции (TxID) или адрес кошелька,
- введите TxID или адрес кошелька в поисковую строку блокчейн-эксплорера,
- получите результат поиска и изучите историю транзакций.
Сервис покажет всю историю операций с монетами, задействованными в проверенной вами транзакции. В ней будут указаны адреса кошельков, через которые к вам поступили данные средства. Для каждого кошелька можно провести АМЛ-проверку онлайн, как описано выше. Однако это занимает довольно много времени. Обычно глубокую AML-проверку делают, если возникли проблемы — например, заблокирован доступ к активам на счете.
Если не помогло ничто из вышеперечисленного
Иногда обычной AML-проверки онлайн кажется недостаточно, особенно когда речь идет о крупной сумме. В этом случае лучше обратиться к профессионалам. Есть компании AML-консалтинга, которые занимаются глубокой проверкой криптокошельков и цифровых активов. Они полагаются не только на AML-сервисы, но и на всестороннее знание рынка, которое помогает экспертам провести детальное расследование и найти корень проблемы. По результатам проверки вы получите детальный отчет о рисках, связанных с проверяемым кошельком или криптовалютным переводом.
Заключение
Грязная криптовалюта может навлечь на вас неприятности, последствия которых могут тянуться годами и выходить далеко за рамки криптовалютного рынка. Поэтому регулярно проверяйте чистоту криптовалюты, даже если вы на 100% уверены в своем контрагенте. Это залог вашей безопасности и беспрепятственного доступа к средствам.
Мы поделились пошаговой инструкцией, с помощью которой вы можете провести самостоятельную AML-проверку бесплатно. На самом деле, полезных инструментов можно найти в открытом доступе намного больше. Главное — использовать проверенные и надежные AML-сервисы. Они помогут избежать правовых и финансовых рисков, связанных с использованием грязной криптовалюты.
