Что такое криптовалюта, и как она работает

Криптовалюты сегодня всё чаще упоминаются в публичном пространстве. Согласно прогнозам Zion Market Research, уже через пять лет объем рынка криптовалют достигнет $4,94 трлн. Но у новичков по-прежнему остается много вопросов. Где можно расплачиваться криптовалютой? Какие существуют запреты? Чем криптокошелек лучше обычного счета в банке? В этой статьей мы отвечаем на самые распространенные вопросы начинающих пользователей.

Что такое криптовалюта

Криптовалюта — это цифровые активы. У части криптовалют нет единого эмитента и централизованного управления – они не выпускаются центробанком или казначейством, а генерируются при помощи программных алгоритмов. В ряде стран криптовалюту уже можно использовать в качестве платежного средства, но в России она законодательно не считается деньгами и рассматривается сугубо как инвестиционный актив. Криптовалюта не имеет материальной формы, и за редким исключением вроде стейблкоинов ее цена в большинстве случаев зависит от спроса и предложения.

Первая криптовалюта, Bitcoin, появилась в 2009 году. К 2024 году в мире насчитывалось уже 9618 криптовалют. Большинство из них основаны на технологии блокчейн, о которой мы расскажем ниже.

Блокчейн: как он работает

«Блокчейн» в переводе с английского означает «цепочка блоков». Это распределенный цифровой реестр, в котором в виде шифра записывается вся информация о транзакциях. У каждой транзакции есть уникальная цифровая строка — хэш, которая представляет собой закодированную информацию об операции. Говоря простыми словами, вы не можете перевести другу немного коинов на день рождения так, чтобы информация о переводе не получила хэш и не попала в огромную базу данных в блокчейне. Внесенные данные нельзя удалить или изменить в одностороннем порядке, поскольку они хранятся в распределенной сети, управляемой алгоритмами.

Блокчейн позволяет совершать транзакции без участия посредников и обеспечивает безопасность данных. Если мошенник захочет присвоить себе чужие средства, произойдет следующее:

1. Участник Витя переводит определенную сумму в криптовалюте участнице Маше. Мошенник хочет присвоить себе эти средства.
2. Мошенник пытается взломать код и подставить свои данные вместо данных Маши. 
3. В цепочке блоков происходят несанкционированные изменения. Это сразу фиксирует система, которая автоматически отклоняет операцию.

Похожим образом будут заблокированы и другие способы мошенничества: добавление в цепь блоков несуществующих транзакций, взлом, попытки использовать одни и те же монеты для разных платежей. Блокчейн считается надежной криптографической технологией и используется не только для создания цифровых активов – его также применяют, например, в мессенджерах.

Как добывают криптовалюту

Когда заходит речь о добыче криптовалюты, обычно перед глазами встает образ майнинговой фермы: ряды дорогостоящей вычислительной техники, которая круглосуточно расходует электричество и добывает биткоины. Майнинг сегодня — сложная и дорогостоящая деятельность, которая имеет много ограничений или даже спорных моментов. В России с 1 ноября 2024 вступил в силу закон о легализации майнинга, в Казахстане добыча крипты легализована с 2022 года, а в Кыргызстане — с 2020. В этим странах можно официально добывать криптовалюту, но эта деятельность облагается налогом.

Технология майнинга биткоина построена на решении математических задач. Компьютеры в разных точках мира производят вычисления, находят хэши и создают новые блоки для добавления в блокчейн. Тем самым каждый майнер вносит вклад в развитие и обеспечение безопасности блокчейна.

Процесс генерирования биткоинов требует серьезных вычислительных мощностей и потребляет много электричества. За каждый созданный блок майнер получает вознаграждение в виде новых монет. Говоря простыми словами, майнеры обменивают электроэнергию и ресурсы своих компьютеров на свежие коины.

На заре биткоина можно было устроить небольшую майнинговую ферму даже на домашнем компьютере. Однако по мере роста количества блоков и увеличения объемов информации, хранящейся в хэшах транзакций, вычисления становились всё сложнее и требовали всё больших мощностей для обработки. В итоге сегодня для добычи биткоина уже нужна целая майнинговая ферма, оборудованная на промышленном уровне. Помимо биткоина, есть и другие криптовалюты, эмиссия которых происходит за счет вычислений, но с меньшими требованиями к мощностям, и всё же заниматься майнингом с помощью обычного компьютера вряд ли будет эффективно.

Если средств на создание собственной майнинг-фермы у вас нет, можно воспользоваться другими вариантами:

1. Арендовать ферму: не покупать оборудование, а взять в аренду уже готовое. 
2. Присоединиться к майнинг-пулу — группе майнеров, которые объединяют свои вычислительные мощности, а награду за добытые блоки распределяют между собой.
3. Воспользоваться облачным пулом. В этом случае все вычисления осуществляются в облаке, и держать у себя оборудование для майнинга не нужно. По сути, вы арендуете майнинговые мощности в удаленном дата-центре, принадлежащем какой-нибудь компании-провайдеру.

Но не все криптовалюты добываются через майнинг. Есть и другая их разновидность, у которой новые монеты выпускаются за счет такого принципа, как стейкинг.

Стейкинг криптовалют

Стейкинг — это используемый в цифровых финансах принцип, который можно сравнить с системой банковских вкладов. Вы приобретаете определенную сумму криптовалюты и резервируете ее на своем счету, а по сути – размещаете в специальном кошельке, средства из которого используются для поддержания работы блокчейна, биржи или криптопроекта.

Если майнинг работает по принципу “Proof of Work” (доказательство выполненной работы), где для внесения изменений в блокчейн необходимо решить некую задачу, то в основе стейкинга лежит принцип “Proof of Stake” (доказательство доли владения), по которому вероятность формирования очередного блока пропорциональна вашей доле в экономике проекта, то есть сумме принадлежащих вам активов. Чем больше монет зарезервировано в вашем кошельке, тем выше шанс стать валидатором — лицом, которое добавляет новые блоки в блокчейн и получает за это денежное вознаграждение.

Главными плюсами стейкинга считаются меньший расход электричества и доступность: заниматься им можно без специального оборудования. А главный риск в том, что люди с большим объемом криптовалюты могут значительно контролировать процесс создания новых блоков.

Виды криптовалют

Криптовалюты можно классифицировать по различным признакам:

1. История создания. Старейшим и главным криптоактивом считается биткоин. Все остальные криптовалюты называют альткоинами. Среди них принято выделять монеты или коины – криптовалюты, работающие на собственном блокчейне, будь то модифицированный код биткоина, или свой, написанный с нуля – как в случае Solana, блокчейна третьего поколения, запущенного в 2018 году и отличающегося высокой скоростью транзакций.

По мере развития блокчейн-технологий росло и многообразие цифровых активов, поэтому с 2015 года появились токены — криптовалюты, которые существуют на базе уже готовых блокчейнов. Их нельзя добывать через майнинг, а совершать операции с ними чаще всего можно только в рамках определенного проекта, например, биржи или онлайн-игры. Много токенов самых разных криптопроектов основаны на блокчейне Ethereum.

2. Тип управления. Большинство криптовалют не имеют своего «монетного двора» и фиксированной стоимости, но есть отдельный вид, косплеящий традиционные фиатные валюты — это стейблкоины. Их выпускает определенная компания или биржа, их цена привязана к курсу какой-нибудь национальной валюты вроде доллара, и весь объем эмиссии, по идее, обеспечен реальными долларами, хранящимися на счетах выпускающей компании. Самый популярный из стейблкоинов — USDT от компании Tether.
3. Сфера применения. Одни криптовалюты (BNC, USDT) используют для денежных переводов и инвестирования, другие выполняют роль сугубо внутриигровой валюты (на токены Ninja Fantasy Token можно покупать игровые предметы в игре Ninja Saga Fantasy), третьи представляют собой уникальный цифровой образ произведения искусства (NFT), четвертые используются внутри блокчейн-проектов и сообществ и позволяют участвовать в принятии решений (токены управления) и т.д. 
4. Способ добычи. Какие-то монеты добывают через майнинг, другие — через стейкинг, а третьи можно только купить. Для майнинга доступны Dogecoin, Kaspa и ряд других альткоинов.

Как пользуются криптовалютой

В странах, где криптовалюты легализованы наравне с традиционными деньгами, их используют для расчетов, хранения сбережений. Там же, где они не признаны в качестве платежного средства, их приобретают для инвестиций и трейдинга.

• Крипта считается самым высокодоходным объектом инвестирования: только за 2024 год цена биткоина выросла на 70% и приблизилась к своему историческому максимуму.
• Криптоактивы легко продавать и покупать: торги на криптобиржах идут круглосуточно.

Как нельзя использовать криптовалюту в России и СНГ

В странах СНГ можно свободно торговать в пределах криптовалютных бирж, обменивать криптовалюту, использовать ее для инвестиций и сбережений. Но есть ограничения:

1. Юридическое лицо или ИП не может выплачивать сотрудникам зарплату в криптовалюте. Исключение для россиян — расчеты с сотрудниками-резидентами других стран.
2. Бизнесу запрещено принимать оплату за товары или услуги в криптовалюте. Ограничение действует во многих странах, включая Россию, Казахстан и Кыргызстан.

Риски для владельцев крипты

Главный риск — потерять средства из-за резких скачков курса, взлома или банкротства биржи или краха криптопроекта. Поскольку криптовалюты не контролирует государство, риски обвала здесь выше, чем у любой из национальных валют.

Еще один риск — потерять доступ к кошельку из-за передачи ключа третьим лицам. Поскольку взломать блокчейн крайне сложно, мошенники чаще стараются обманным путем выманить доступ у владельца кошелька, либо же предлагают оплатить криптой несуществующие товары или услуги. Если вы утратите доступ к кошельку или сделаете перевод мошеннику, вернуть средства будет практически невозможно.

Как купить криптовалюту

Криптовалюту можно не только добывать, но и покупать. Есть несколько способов:

1. Купить на криптобирже. Биржи криптовалют — самые крупные и упорядоченные площадки для торговли криптоактивами. Здесь работает рыночный механизм ценообразования, а значит, цена зависит от спроса и предложения.

2. Воспользоваться обменником. Сайты-обменники позволяют быстро покупать крипту за национальную валюту, например, за доллары или рубли. Зачастую для проведения операций не нужна верификация.
3. Зарегистрироваться на P2P-платформе. P2P-платформы — это сервисы, где пользователи обмениваются криптовалютой друг с другом без посредников. При этом цена на крипту может отличаться от рыночной.
4. Воспользоваться криптоматом. Криптоматы — это физические банкоматы для покупки крипты. Такие банкоматы можно найти в разных городах России и СНГ — например, в Москве, Санкт-Петербурге, Астане. Криптомонеты поступают на криптокошелек, QR-код которого нужно отсканировать через банкомат. 

Как хранить криптовалюту

Криптовалюту держат в криптокошельках, которые бывают двух типов:

• «горячие» — с доступом в Интернет
• «холодные» — оффлайн-кошельки

Через кошелек вы отслеживаете баланс средств и совершаете операции.

Сами кошельки могут быть физическими (подключаются к компьютеру через USB) или электронными. Первые считаются более надежными, вторые — более популярными и удобными в использовании. Физический кошелек стоит приобрести в том случае, если у вас много активов и вы хотите максимально защитить средства от хакерских атак.

Выводы

• Криптовалюта — это цифровые активы, которые могут быть как децентрализованными, так и централизованными. Они не имеют физической формы и не привязаны к банкам.
• Криптовалюта не запрещена в России и СНГ, но бизнесу нельзя покупать или продавать товары за крипту, выплачивать ей зарплату сотрудникам.
• Добыча криптовалюты возможна разными способами. Не обязательно покупать майнинговую ферму, можно присоединиться к майнинг-пулу, воспользоваться облачным пулом, взять оборудование в аренду или добывать коины через стейкинг.
• Купить крипту можно через биржи, обменники, криптоматы и P2P-платформы.
• Технология блокчейн, которая лежит в основе криптовалют, считается максимально защищенной. Вы можете легально совершать операции с криптой, не переживая за безопасность переводов.